نشانگر CIFAS چیست؟

CIFAS سرویس پیشگیری از کلاهبرداری در بریتانیا است. CIFAS مخفف عبارت Credit Industry Fraud Avoidance System (سیستم جلوگیری از کلاهبرداری در صنعت اعتبار) است. نشانگرهای CIFAS به عنوان هشدارهایی در مورد خطری که شما برای یک بانک یا کسب و کار ایجاد می‌کنید، عمل می‌کنند. CIFAS در صورتی که سازمانی، مانند یک بانک یا شرکت وام، به شما مشکوک به فعالیت کلاهبرداری شود، نشانگرهایی را در مقابل گزارش اعتباری شما قرار می‌دهد.

نشانگر CIFAS را می‌توان در موارد زیر روی پرونده شما قرار داد:

• شما قربانی سرقت هویت شده‌اید
• از اطلاعات شما به صورت جعلی استفاده شده است
• یک بانک به سوءاستفاده از یک حساب مشکوک است
• اختلاف یا سوء تفاهمی در مورد فعالیت مالی وجود دارد

بیشتر افرادی که نشانگر CIFAS دارند، قربانی هستند، نه کلاهبردار.
متأسفانه، بانک‌های بزرگ اغلب با همه نشانگرها یکسان رفتار می‌کنند - که منجر به کاهش خودکار می‌شود.

چگونه یک نشانگر CIFAS بر بانکداری شما تأثیر می‌گذارد

وقتی برای افتتاح حساب بانکی درخواست می‌دهید، اکثر بانک‌های معتبر، اعتبار شما را بررسی می‌کنند. اگر نشان CIFAS ظاهر شود، احتمالاً درخواست شما به طور خودکار رد می‌شود، حتی اگر وضعیت مالی شما در شرایط خوبی باشد. ما می‌دانیم که این موضوع چقدر می‌تواند ناامیدکننده باشد.

یک نشانگر همچنین می‌تواند روی موارد زیر تأثیر بگذارد:

• وام مسکن - اکثر وام دهندگان درخواست ها را در حالی که نشانگر فعال است، رد می کنند.
• وام‌ها و کارت‌های اعتباری - اغلب تا زمان انقضای نشانگر در دسترس نیستند.
• اضافه برداشت - معمولاً رد می‌شود.

تأثیر آن به نوع نشانگر شما بستگی دارد. به عنوان مثال، یک ثبت نام حفاظتی ممکن است هنوز به شما امکان باز کردن حساب‌های خاص را بدهد، اما باید مراحل تأیید اضافی را طی کنید.

زندگی با نشانگر CIFAS

نشانگرهای CIFAS می‌توانند از طرق مختلفی بر شما تأثیر بگذارند، از جمله:

بانکداری: یک بانک ممکن است دسترسی شما به حسابتان را ببندد یا مسدود کند، وجوه و تراکنش‌های شما را برای برخی خدمات مسدود کند.

دسترسی به اعتبار : نشانگرهای CIFAS می‌توانند دسترسی شما به اعتبار، مانند اضافه برداشت یا وام، را مسدود کنند. وام دهندگان می‌توانند شما را به عنوان یک مشتری پرخطر در نظر بگیرند و درخواست شما برای اعتبار را رد کنند.

بیمه : برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است قبل از صدور بیمه‌نامه، سابقه اعتباری شما را بررسی کنند. از آنجایی که داشتن نشان سیفاس (CIFAS) نشان‌دهنده ریسک بالاتر است، این می‌تواند حق بیمه شما را افزایش دهد یا باعث شود درخواست بیمه شما رد شود.

استخدام : درخواست‌های شغلی در بخش مالی دشوار خواهد بود. موسسات مالی اغلب قبل از ارائه شغل، به همراه سایر انواع خاص کارفرمایان، درخواست بررسی اعتبار می‌کنند. داشتن نشان CIFAS می‌تواند فرصت‌های شغلی شما را از طریق رد درخواست یا فسخ قرارداد محدود کند.

اعتبار : یک نشانگر CIFAS می‌تواند به اعتبار شما آسیب برساند.

مراحل قانونی : در برخی شرایط، می‌توان از نشانگرهای CIFAS به عنوان مدرک در مراحل قانونی استفاده کرد.